Поговорим про финансовую подушку безопасности?

Я тут уже сто лет подписана на Наташу, которая Madame Moneypenny. Для тех, кто не знает - она учит финансовой грамотности немецких женщин, в том числе учит вкладывать деньги, такая у нее миссия. Недавно она своим слушателям подарила свою аудиокнигу, и я некоторыми тезисами оттуда поделилась со своими пописчиками. Что вызвало очень интересные дискуссии в моем патреонном чатике. Оказалось, что многие интересуются этой темой, многие хорошо обращаются с деньгами, и имеют по этому поводу советы, а некоторые даже хорошо рабираются в ETF-ах, бирже и банковском деле.

Ну я тут наткнулась на интересное. Начали с оценки готовсности к рискам. Существуют даже всякие опросники, чтобы выявить, с каким риском человек может вкладываться, например в те же самые ETF-ы. Все эти 70/30, 50/50 итд.

Там сколько-то процентов вкладывают с большим риском (акции или пакеты акций), а сколько-то - с маленьким: это могут быть государственные займы, но также накопительные счета или срочные вклады.

Кто каким процентом своего "состояния" готов как рискнуть.

Но тут я наткнлась на интересное: подушка безопасности. Сама Наташа говорит, что условием для того, чтобы вкладывать деньги, является наличие финансовой подушки, минимум две суммы в месяц, на которые мы живем, а лучше - три. Допустим, у человека расходы в месяц 2000 евро. (Не придирайтесь к цифре, я взяла удобную для примера.) Считается, что надо бы иметь финансовую подушку минимум 4000-6000 евро.

Но тут уже начинается: многие считают, что у них это - 600 евро, и это уже прямо достаточно, чтобы спать спокойно. У кого-то, при таких же расходах, по разным углам распихано 15-20-25 тсяч евро. И это люди считают необходимым. Какие-то из этих тысяч лежат на накопительных счетах (прибыль там едва покрывает инфляцию, но зато "под рукой"), части этого - на каких-нибудь пэйпалах или даже в тумбочке. И это - неприкосновенный запас, который "должен быть под рукой" и никуда не будет вложен надолго.

И вот я вижу двоих, у кого, скажем, расходы - 2000 в месяц, оба отложили по 20 тысяч, чтобы инвестировать, при этом у одного финансовая подушка безопасности - четыре тысячи, а у другого - 20.

По мне так тому, у кого подушка - 4000 - вполне стоит внимательно подумать, как распределить те 20 тысяч в своем портфолио, сколько процентов вложить с малым риском. А тот, у кого 20 отложено вне инвестиций, мог бы и 100/0 вкладываться. Почему нет? У него 50% уже лежат с малым риском. То есть ответ, как делить проценты в портфолио, еще сильно зависит от того, что происходит за его прределами.

Но это я просто привела обсуждение, которое нас привело к сеогдняшнему вопросу. А вопрос к вам такой: сколько месячных расходов у вас отложены, как подушка безопасности? Сколько вы считаете оптимальным? Вы вообще знаете точно, сколько тратите в месяц? (В данном случае рекомендуется исходить из месяца похуже, когда расходы выдаются побольше, а не того, где особо успешно удалось наэкономить, и совсем ничего непредвиденного не произошло.)